Oczywiście, nie należy kupować zapasów, jeśli opcja polega na spłacie zadłużenia. Jednak pytanie jest inne. Jeśli sprzedajesz, aby zredukować dług. To naprawdę zależy od osobistej sytuacji. Jeśli tak, planujesz sprzedać akcje, idź dalej i zmniejszyć pożyczki Sprawdź, jak robi się czas i jakie są perspektywy Jeśli czas wygląda na to, że spadnie, sprzedaj. Czy masz oszczędności Jeśli nie, powinienem doradzić, aby sprzedać akcje w dowolnym tempie Jeśli masz oszczędności, zarabiają w procentach więcej niż kredyty Jeśli tak, zachowaj je. odpowiedzi 7 listopada 21 w 21 13.GUI Bardzo podoba mi się twoja odpowiedź I zmieniam moje pytanie z twoją sugestią Nigdy nie biorąc pod uwagę, że rzeczywiście sprawdzam moje zarobki oszczędnościowe w porównaniu z mojego długu będę weryfikować i podjąć decyzję opierając się na tym Dzięki Geo 7 listopada w 21 49.Glad być pomocny GUI Junkie 8 listopada w 8 01.Ah, brakowało mi 10 pożyczki pozbyć się tego jednego ASAP GUI Junkie 8 listopada w 8 02. Opiera się na ogólnej sytuacji ogólnej, ale za to, co wiemy chciałbym powiedzieć. Wyraźnie pozbyć się wysokiej pożyczki odsetek 10, ponieważ średnie stopy zwrotu akcji nie jest tak wysokie. Nie sprzedaj akcje dla kredytu samochodowego, rynek nie jest tak wysoki s p500 jest tuż nad 200dd moing przeciętnie Jeśli masz dodatkowe oszczędności, powinieneś wypłacić ten dług, ponieważ średnia stopa oszczędności jest niższa niż 4.Zapisz pożyczkę studencką na chwilę. Jestem zaskoczony, że nikt się na to nie wziął, ale pożyczka studencka jest wyjątkiem od reguła To inflacja związana teraz, musisz płacić ją tylko jako procent twojej pensji, jeśli zarobisz ponad 15k 11 na jakąkolwiek kwotę niż to, co uważam, nie musisz jej zapłacić, jeśli stracisz pracę, a to nie wpływa na zdolność do otrzymania kredytu, z wyjątkiem sytuacji, w których zwroty zostaną uwzględnione. Moja rada, która jest nieco inna od powyższej, to, jeśli masz jakieś akcje, które straciły więcej niż 10 od czasu ich zakupu i nie są obecnie odzyskiwane , sprzedaj je i spłatę długów z tymi resztami jest do Ciebie - robi więcej niż 10 rocznie Jeśli tak, nie sprzedaj ich Jeśli twoje dywidendy pokrywają Twoje płatności, postępuj tak jak ty Inaczej jest to dla Ciebie. 9 listopada 10 w 21 10. Inwestować lub zmniejszyć zadłużenie , To pytanie. Inwestorzy stawiają czoło dylematom tego, czy spłacić dług z nadwyżką środków pieniężnych, czy zainwestować te pieniądze w próbę przekształcenia ich w jeszcze większe kwoty bogactwa. Jeśli spłacisz za dużo długu i zredukuj dźwignię, nie możesz garner wystarczająco dużo aktywów, aby przejść na emeryturę W przeciwieństwie, jeśli jesteś zbyt agresywny, może skończyć tracić wszystko Aby zdecydować, czy spłacić zadłużenia lub inwestować, należy rozważyć najlepsze opcje inwestycyjne, tolerancji na ryzyko i przepływów pieniężnych situation. Investment Inwestycje Z perspektywa liczbowa, twoja decyzja powinna opierać się na koszcie pożyczki po opodatkowaniu w porównaniu z zwrotem po opodatkowaniu z inwestycji Załóżmy na przykład, że jesteś zarobkiem zarobkowym w ramach 35 stawek podatkowych i ma konwencjonalną 30-letnią hipotekę z 6 stopa procentowa Ponieważ y ou może odliczyć odsetki od podatku od federalnych podatków, prawdziwy koszt po długu długów wynosi około 4. Jeśli posiadasz zdywersyfikowany portfel inwestycji obejmujący zarówno akcje i dochody stałe, może się okazać, że zwrot z opłacanych pieniędzy po opodatkowaniu jest wyższe niż po opodatkowaniu długu zadłużenia Na przykład, jeśli kredyt hipoteczny jest niższy oprocentowany i inwestujesz w bardziej ryzykowne papiery wartościowe, takie jak małe akcje z kapitałem, inwestowanie byłoby lepszym rozwiązaniem. Jeśli jesteś przedsiębiorcą, możesz również zainwestuj w swoją firmę, a nie redukujesz zadłużenie Z drugiej strony, jeśli zbliżasz się do emerytury, a profil inwestycyjny jest bardziej konserwatywny, odwrotność może być prawdą. Tolerancja zwarciowa Przy określaniu ryzyka należy wziąć pod uwagę następujące czynniki. Inne kryteria, które są unikalne dla Ciebie. Na przykład, jeśli jesteś młody i potrafisz odzyskać wszelkie pieniądze, które możesz stracić i masz wysoki dochód do dyspozycji w zależności od stylu życia, możesz mieć większe ryzyko aby móc inwestować bardziej agresywnie niż spłacać zadłużenie Jeśli masz nacisk na obawy, takie jak wysokie koszty opieki zdrowotnej, możesz również zdecydować się nie spłacać zadłużenia. Zamiast inwestować nadmiar środków pieniężnych w akcje lub inne aktywa o podwyższonym ryzyku, Można jednak zdecydować się na większe przydziały środków pieniężnych i inwestycji o stałym dochodzie. Dłuższy horyzont czasowy, jaki masz, aż przestaniesz pracę, tym większy potencjał, jaki można by zaoferować, inwestując raczej niż redukując zadłużenie, ponieważ historyczne historyczne mają co najmniej dziesięć lub więcej, przed upływem czasu. Drugim elementem tolerancji na ryzyko jest twoja chęć podjęcia ryzyka. Gdzie spadasz na to spektrum pomogą określić, co należy robić. Jeśli jesteś agresywnym inwestorem, prawdopodobnie chcesz zainwestować nadwyżkę gotówki, a nie płacić zadłużenie Jeśli jesteś dość ryzykowny w tym sensie, że nie możesz pomyśleć o potencjalnie utraty pieniędzy poprzez inwestowanie i znieważenie wszelkiego rodzaju długów, możesz być lepiej przy użyciu nadmiaru kasy h, aby spłacić długów. Jednak ta strategia może się odwrócić Na przykład, podczas gdy większość inwestorów uważa, że spłatę długów jest najbardziej konserwatywną opcją, aby spłacać, ale nie wyeliminować zadłużenia, może rzeczywiście przynieść rezultaty, które są przeciwieństwem tego, co był na przykład Na przykład inwestor, który agresywnie płaci kredytu hipotecznego, pozostawiając mu bardzo skromną rezerwę gotówkową, może żałować swojej decyzji, jeśli straci pracę i nadal musi regularnie płacić kredyty hipoteczne. Zadłużenie Doradcy finansowi sugerują, że osoby pracujące mają co najmniej sześć miesięcy miesięcznych wydatków w gotówce i miesięczny stosunek zadłużenia do dochodów nie więcej niż 25 do 33 dochodów przed opodatkowaniem Zanim zaczniesz inwestować lub zmniejszyć dług, możesz najpierw zbudować tę poduszkę, więc możesz zapobiec wszelkim poważnym zdarzeniom, które występują w Twoim życiu. Następuj, spłac wszystkie zadłużenie z tytułu kart kredytowych, które możesz zgromadzić Ten dług jest zazwyczaj oprocentowany, który jest wyższy niż to, co większość inwestycji zarobi bef podatki rudzielne Spłatę zadłużenia oszczędzasz na kwocie płaconej odsetkami W związku z tym, jeśli stosunek zadłużenia do dochodów jest zbyt wysoki, skoncentruj się na spłatę długu przed inwestycją Jeśli zbudowałeś poduszkę pieniężną i posiadałeś rozsądne zadłużenie aby można było wygodnie inwestować. Pamiętaj, że niektóre długu, takie jak hipoteka, nie jest złe. Jeśli masz dobry wynik kredytowy, zwrot z inwestycji po opodatkowaniu prawdopodobnie będzie wyższy niż koszt po opodatkowaniu długu z tytułu kredytu hipotecznego Również ze względu na ulgi podatkowe na inwestycje w celu emerytury i biorąc pod uwagę fakt, że wielu pracodawców częściowo dopasowuje składki pracowników do kwalifikowanych planów emerytalnych, warto zainwestować w opłacanie innych rodzajów długów, takich jak kredyty samochodowe. jesteś samodzielnym posiadaczem środków pieniężnych w kasie może oznaczać różnicę między utrzymaniem otwartych drzwi i powrotem do pracy dla kogoś innego Na przykład, załóżmy, że przedsiębiorca o dość wąskim przepływie środków pieniężnych dostaje niespodziewany przyzwoitek wynoszący 10.000 i on ma 10.000 długów Jeden obowiązek ma równowagę 3.000 w 7 stawki, a druga 7.000 w stawce 8. Chociaż obie można spłacić, on lub ona postanowiła spłacić tylko jeden, w celu zachowania gotówka Rachunek 3,000 ma 99 miesięcznych płatności, a 7 000 notatek ma 67 miesięcznych płatności Tradycyjna mądrość powiedziałaby, że powinien zapłacić 7 000 notatki z powodu wyższej stopy procentowej W tym przypadku jednak może mieć sens spłacić ten, który zapewnia największy strumień przepływów pieniężnych Innymi słowy, zapłacenie 3 000 notatek natychmiast zwiększa prawie 100 miesięcznie do jego przepływu środków pieniężnych lub prawie 40 przepływów pieniężnych 9900 x 12 000 000 Pozostałe 7 000 można wykorzystać rozwijać działalność lub jako poduszkę na sytuacje kryzysowe w biznesie. Bottom Line Wiedząc, czy spłacić zadłużenie czy inwestować zależy nie tylko od otoczenia gospodarczego, ale także od sytuacji finansowej. Podstępem jest ustalenie rozsądnych celów finansowych, zachowanie perspektywy i ocenić inwestycję ent tolerancje ryzyka i przepływy środków pieniężnych. Analiza przeprowadzona przez Biuro Statystyki USA w Stanach Zjednoczonych w celu pomiaru wolnych miejsc pracy Zbiera dane od pracodawców. Maksymalna kwota, jaką Stany Zjednoczone mogą pożyczać Pula limitu zadłużenia została utworzona w ramach Drugiej Wolności Bond Act. Oprocentowanie, w którym instytucja depozytowa pożycza środki utrzymywane w Rezerwie Federalnej w innej instytucji depozytowej.1 Statystyczna metoda rozproszenia rentowności dla danego indeksu bezpieczeństwa lub rynku Zmienność może być mierzona. Działając w Kongresie Stanów Zjednoczonych w 1933 r. jako ustawa o bankowości, która zabraniała bankom komercyjnym uczestnictwa w inwestycji. Płace nieobjęte wynagrodzeniem nordycka odnoszą się do pracy poza gospodarstwami domowymi, gospodarstwami domowymi i sektorem non-profit US Bureau of Labor. ASK PLAN KSIęGI FINANSOWYJ Czy powinienem spłacić kredyt hipoteczny early. Certyfikowany planer finansowy Sophia Bera odpowiedzi Czy powinienem spłacić mój kredyt hipoteczny wcześnie. CZY Uczyniłem tylko żartujesz. Dobra, odpowiedź brzmi, że rzeczywiście zależy s Jeśli chodzi o zadłużenie, dług hipoteczny jest prawdopodobnie najlepszym rodzajem długu, który można mieć, ale nadal jest długiem. Ludzie lubią powiedzieć, że dostajesz ładne odliczenie podatkowe, ale zazwyczaj przecenia się za kwotę pieniędzy Dług jest rzeczywiście kosztuje cię przez 30-letniego kredytu hipotecznego. Jeśli masz jakieś inne długu, chciałbym zapłacić to od pierwszego Jeśli twój kredyt hipoteczny jest tylko dług, który wyjechałeś, chciałbym dowiedzieć się więcej o kredytu Czy to 15 30 lat kredytu hipotecznego Co to jest stopa procentowa Kiedy chcesz się na emeryturę? Chciałbym także dowiedzieć się, jak robisz to w osiągnięciu innych priorytetów finansowych Czy masz odpowiednie oszczędności w nagłych wypadkach trzy lub sześć miesięcy Czy są jakieś duże wydatki na horyzoncie tj. zakup samochodów, płacenie za studia, wycieczka po całym świecie, rozpoczęcie nowej działalności Czy oszczędzasz na emeryturę. Aktualnie stawki 15-letnich kredytów hipotecznych są o 75 tańsze niż 30-letnie kredyty hipoteczne i zwykle poniżej 4 roku życia. Więc jeśli naprawdę chcesz spłacić mo rtgage szybciej i masz 30-letnią hipotekę, prawdopodobnie sugeruję, że rozważyć refinansowanie do 15-lat hipotecznych i obniżyć stopę procentową w tym samym czasie To jest pierwszy krok. Następny krok to coś, co będzie przyczyną wiele kontrowersji, ale mam zamiar powiedzieć to mimo wszystko Jeśli tylko dług jest hipoteką, masz wystarczająco dużo nagłych oszczędności, jesteś na torze na emeryturę i nie ma dużych wydatków na horyzoncie potem mówię GO FOR IT zapłać Twój kredyt hipoteczny z gusto. This jest w sprzeczności z tym, co najbardziej tradycyjni planiści finansów powie Ci będą powiedzieć, że jeśli kredyt hipoteczny jest tylko na 4 to powinien zainwestować w nadziei, że masz 8-nadwyżkę stopy zwrotu na rynku akcji w ciągu długoterminowe Ale pamiętaj, że tak wiele planistów finansowych płaci, ile pieniędzy inwestujesz z nimi Więc jeśli wykupisz 200 000 z Twojego portfela, aby spłacić kredyt hipoteczny, ich dochód spadnie. Nie zawsze widziałem logika w spłacie hipotecznych zamiast inwestowania, dopóki jeden z najmądrzejszych i najbardziej szanowanych planistów finansowych, których nie znam, napisał ten artykuł Dlaczego utrzymanie kredytu hipotecznego i portfela może nie być warte ryzyka. Powiedział też, że większość planistów finansowych nie powiedziałaby klientom, aby zrób wkład 401 tys., więc prawdopodobnie nie powinniśmy mówić im, aby utrzymywali kredyty hipoteczne i oszczędności bezpośrednie na rachunkach inwestycyjnych, bo to jest dokładnie taka sama. Teraz pójdź na stronę spłat kredytu hipotecznego. Najwyraźniej, kiedyś rzeczą. Ten wpis jest częścią ciągłej serii, która odpowiada na wszystkie Twoje pytania związane z finansami osobistymi. Masz własne pytanie Wyślij e-maila na swój businessholowany dot com. Sophia Bera, CFP jest założycielem Gen Y Planning i jest cytowany w The New York Times, Forbes, Business Insider, AOL, Wall Street Journal i Magazyn Pieniądza Tweets travels i kocha, pomagając tysiącom lat zarządzać swoimi pieniędzmi bardziej efektywnie Curious Zapisz się na bezpłatny Gen Y Planning Newsletter. SEE CZYSTE Czy negocjować więcej opcji na akcje lub więcej pieniędzy przy nowym stanowisku.
No comments:
Post a Comment